ビジネスを拡大するためには、必要な資金を調達することが必要不可欠ですが、
資金調達には融資を活用するのが一般的です。
融資には大きく分けて公的融資と民間融資の二つあり、それぞれの融資には様々な条件、自己資金、金利、審査に必要な書類などが異なるため、自分の事業に合わせた融資を選択することが重要です。
この記事では、融資の種類とそれぞれのメリットとデメリットについて説明します。
公的融資について
公的融資とは、国や地方自治体が提供する融資のことです。
公的融資は、日本政策金融公庫や自治体、商工会議所などが提供しています。
公的融資のメリット
公的融資のメリットは、低金利や長期返済が可能な点です。
また、審査に必要な書類が明確であり、起業家向けの支援も充実しているため、初めての融資には適しています。
公的融資のデメリット
一方で、公的融資のデメリットは、審査が厳しく、審査期間が長い点です。
また、自己資金の割合が高く担保が必要な場合もあります。
公的融資には以下のような種類があります。
①日本政策金融公庫
日本政策金融公庫は、中小企業の資金調達を支援する国の政策金融機関です。
低金利融資や長期返済が可能な点が特徴で、設備投資や新製品開発などに活用されます。
また、起業家向けの相談窓口や融資審査のサポートなども提供しています。
②自治体
自治体によっては地域の中小企業支援のために融資制度を設けているところがあり、
起業家向けの相談窓口や融資審査のサポートを提供している自治体もあります。
条件に関しても低金利だったり、長期返済、無担保融資など、特定の条件を満たせば比較的低いハードルで融資を受けることもできます。
③商工会議所
商工会議所は地域の中小企業を支援する団体です。
商工会議所によっては低金利融資や無担保融資などの融資制度を設けているところもあります。
また、商工会議所には起業家向けの相談窓口や融資審査のサポートなどがあります。
民間融資について
民間融資とは、銀行や信用金庫・クレジットカード会社などが提供する融資のことです。
民間融資のメリット
民間融資のメリットは、審査時間が短く、自己資金の割合が低い点です。
また、担保が必要な場合でも、保証人を立てることで対応できます。
民間融資のデメリット
一方で、民間融資のデメリットは、高金利や短期返済が多い点です。
また審査基準が明確でなく、審査に落ちるリスクも高くなっている場合もあります。
民間融資の種類
①銀行
銀行の融資は審査時間が短く、比較的自己資金の割合が低いため、急な資金調達に向いています。
ただし、銀行の融資は高金利や短期返済が多い点がデメリットです。
②信用金庫
信用金庫は地域に密着した金融機関で、低金利融資が可能な点が特徴です。
また、審査に必要な書類が少なく、審査時間が比較的短いため、急な資金調達にも向いています。
③クレジットカード会社
クレジットカード会社は、キャッシングサービスを提供しています。
キャッシングは短期間での資金調達には適していますが、高金利がデメリットです。
また、キャッシングは自己資金がない場合に利用すると返済が困難になる場合があるため注意が必要です。
クラウドファンディング
クラウドファンディングはインターネットを通じて多くの人々から資金を調達する方法です。
クラウドファンディングのメリットは、自己資金が必要ない点や起業家がアイデアを実現するための資金調達に適している点です。
また一部のクラウドファンディングにおいて、需要の確認や広告効果が期待できる場合があります。
一方で、クラウドファンディングのデメリットは、資金調達に成功しないリスクがある点や、投資家とのやり取りが必要であり、時間や労力が必要な点です。
まとめ
融資はビジネス拡大のために必要な資金を調達するために重要な手段です。
しかし、融資には種類やメリットとデメリットがあり、自分の事業に合わせて検討することが大切です。
公的融資は低金利や長期返済が可能な点が魅力的ですが、審査が厳しい点があります。
一方、民間融資は審査時間が短く、自己資金の割合が低い点が魅力的ですが、高金利や短期返済が多い点があります。
クラウドファンディングは、資金調達に成功しないリスクがある点がデメリットですが、自己資金が必要ない点や広告効果などのメリットもあります。
このように、事業計画に合わせて適切な融資を選択することがビジネスの成長につながるでしょう。
